關(guān)于租房多地推出有關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)，長(zhǎng)租公寓企業(yè)禁止開(kāi)展“租金貸”

杭州長(zhǎng)租公寓鼎家于 8 月 23 日因“租金貸”模式引發(fā)資金鏈斷裂，隨后宣布破產(chǎn)。2 個(gè)月后，浙江省針對(duì)“租金貸”業(yè)務(wù)發(fā)布了相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，要求長(zhǎng)租公寓企業(yè)需要征得房東書(shū)面同意，才能展開(kāi)和金融機(jī)構(gòu)推出“租金貸”，同時(shí)企業(yè)定期通告租金收付情況。

“租金貸”，又稱租金消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，一般有兩種模式，一是企業(yè)引入支付寶花唄、京東白條等產(chǎn)品向租客提供小額消費(fèi)金融貸款；二是通過(guò)類似 ABS 的方式，將租客一年的租金的抵押向銀行申請(qǐng)貸款以獲取資金，投入公寓運(yùn)營(yíng)——裝修或獲取更多房源等，而貸款期限與涉及的利息，被設(shè)計(jì)為租客交房租的方式，即一次性按月度、季度、半年或一年的分期方式支付房租，時(shí)間越長(zhǎng)利率越低。目前市面上常見(jiàn)的自如、蛋殼等較大的租房平臺(tái)，均存在這種租房消費(fèi)分期貸款產(chǎn)品。

這種被稱作租賃“新金融”的產(chǎn)品，被宣稱成長(zhǎng)租公寓為經(jīng)濟(jì)緊張的租房年輕人提供了解決方案，同時(shí)也被認(rèn)為緩解長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)的融資難問(wèn)題。但這只是理論上理想的狀態(tài)。

但舉債拿房本身就是件高風(fēng)險(xiǎn)的事情，長(zhǎng)租公寓企業(yè)靠這種方式增加房源儲(chǔ)備后，失去新客源就意味著失去能覆蓋這部分新增債務(wù)的現(xiàn)金流，屆時(shí)資金鏈將會(huì)和爆雷的 P2P 一樣脆弱。

以成立于 2016 年的鼎家為例，作為中介，它從房東處獲得房源，統(tǒng)一裝修后轉(zhuǎn)租給租客，2017 年鼎家開(kāi)始長(zhǎng)租公寓業(yè)務(wù)，并與“51 返唄”等 4 家第三方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“租金貸”業(yè)務(wù)?！敦?cái)經(jīng)》雜志報(bào)道， 鼎家手中約有 1950 套房源，剔除空置房源后約有 1700 套，其中大約不到 20% 的房源涉及分期業(yè)務(wù)。與其合作的四家機(jī)構(gòu)，待還資金敞口共計(jì) 600 萬(wàn)余元。

而且，在推行“租金貸”業(yè)務(wù)時(shí)，鼎家并未向房東和租客告知該業(yè)務(wù)的存在。租客每次支付的房租，實(shí)際上是向金融平臺(tái)還貸款。租客在不知情的情況下，“被貸款”風(fēng)險(xiǎn)是，中介資金鏈斷裂或跑路后，租客不僅收不回押金，還需要繼續(xù)向平臺(tái)還錢，而原房東在沒(méi)有收到中介的后續(xù)租金，則會(huì)收回房子驅(qū)趕租客。受鼎家的資金鏈斷裂影響，超過(guò) 4000 名租客卷入其中、利益受損。

鼎家之外，同樣推行“租金貸”上海愛(ài)生活愛(ài)公寓、上海寓見(jiàn)等長(zhǎng)租公寓企業(yè)也出現(xiàn)了類似問(wèn)題。寓見(jiàn)在 10 月 16 日，由上海市徐匯區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局宣告因資金鏈斷裂已無(wú)法運(yùn)營(yíng)。寓見(jiàn)公寓成立 2014 年，主要在上海和華東有 43 家門店，房源大概 2 萬(wàn)戶。2015 年年底跟上海華瑞銀行合作，用房租作抵押拿貸款裝修。10 月 15 日，華瑞貼出告知函讓寓見(jiàn)公寓還完貸款，另一方面寓見(jiàn)房源原房東因未收到租金，則上門驅(qū)趕租客。目前其租客正處于進(jìn)退兩難中。

浙江出臺(tái)針對(duì)“租金貸”業(yè)務(wù)發(fā)布了相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，是繼 9 月以來(lái)上海、合肥、西安之后，為規(guī)范長(zhǎng)租公寓市場(chǎng)推出的舉措。

這幾個(gè)的規(guī)范指導(dǎo)意見(jiàn)相似，對(duì)將開(kāi)展“租金貸”的長(zhǎng)租公寓企業(yè)、合作金融機(jī)構(gòu)提出了具體的要求，包括必須征得原房東書(shū)面同意，必須告知租客租金貸業(yè)務(wù)、且住房租賃合同禁止涉及“租金貸”；如果租客需要貸款，則另起合同、且貸款期不長(zhǎng)于合同約定租賃期限，原則上不超過(guò) 12 個(gè)月。同時(shí)意見(jiàn)要求，長(zhǎng)租公寓企業(yè)禁止與無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展“租金貸”等。

^{題圖來(lái)源：unsplash}

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